Потребительский кредит – это разновидность займа, который предлагается коммерческим банком физическому лицу на определенные нужды – оплата услуг или покупку товаров. Потребительский кредит тут является наиболее распространенным видом банковского продукта.
Виды потребительских кредитов
Потребительский кредит бывает целевым и нецелевым. Первый вид предназначен для покупки определенных услуг или товаров, например, когда покупатель пришел в магазин и оформляет кредит на стиральную машину. Второй вид выдает непосредственно сам банк, когда заемщик приходит туда и проводит процедуру оформления.
Важно то, что потребительские кредиты можно оформлять не только в самом банке, но и в режиме онлайн, что значительно экономит время на поход в банк. Вы спокойно можете посмотреть рейтинг банков и оценить все условия, которые предложены на рынке.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик?
Для того чтобы получить потребительский кредит наличными, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 21 до 60 лет;
- официальное место работы.
Что касается документов и справок, вам нужны:
- трудовая книжка;
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень доходов.
Это базовые требования со стороны банка. Если вы не соответствуете одному из указанных требований, вас будет ожидать отказ или далеко не самые выгодные условия сотрудничества. При условии, что вы соответствуете всем требованиям и имеете все необходимые документы, вам необходимо подать анкету-заявку и только на базе этого документа представители банка примут решение: готовы выдать потребительский кредит или вынуждены отказать в предоставлении средств.
Причины отказа в потребительском кредите
Нередко возникают ситуации, когда заемщик идеально соответствует всем предъявленным требованиям, но все равно не может получить банковскую ссуду на собственные нужды. Это связано с тем, что большая часть банков при расчете платежеспособности применяет специальную программу, скоринг. Эта система автоматически рассчитывает, что заемщик сможет погасить задолженность или нет.
Например, появилась потребность и человек с постоянным местом работы и доходом 10 000 гривен, обратилась в банк. В принципе, это идеальный заемщик. При этом программа показывает, что такой клиент добросовестно относится к выплатам только в 98% случаев. На базе этой информации 98% банков порадуют заемщика результатом, а вот 2% заставят дальше искать где в Украине взять потребительский кредит.
Перекредитование потребительского кредита – что это?
В условиях жесткой конкуренции между банками нередко случаются ситуации, когда новый банковский продукт выглядит более привлекательно для заемщика – кредитная ставка ниже, срок – больше. Если вы уже взяли кредит, вы можете выбрать рефинансирование займа. Причин, по которым проводят эту процедуру может быть множество, но цель одна – уменьшить ежемесячный платеж. Провести реструктуризацию можно в том же банке, так и в любом другом. Вам нужно заново изучить договор и заключить его.
Преимущества и недостатки потребительских кредитов
Преимущества
- решение принимается в течение одного рабочего дня;
- клиент получает деньги в кредит наличными, которые ему так необходимы;
- есть возможность досрочного погашения, например, из зарплаты;
- нужен минимальный пакет справок.
Недостатки потребительского кредита
- срок довольно маленький, а процентная ставка – высокая;
- банк может потребовать оформить страховку;
- учитывается только официальная зарплата;
- жесткие возрастные ограничения;
- если вовремя не провести выплату, будут начислены штрафы.
Теперь вы знаете что такое потребительский кредит. При этом используется он в современном мире везде: в частных клиниках, в магазинах и других местах, где вы можете воспользоваться услугами в долг. В любом случае именно этот банковский продукт выгоден для тех, кто не умеет или не желает экономить собственные средства.